MSME लोन स्कीम: अप्लाई करने के लाभ, योग्यता और चरणों के बारे में जानें

MSME लोन के प्रकार

MSME लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. ये लोन विभिन्न रूपों में उपलब्ध हैं, जिनमें टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन शामिल हैं.
टर्म लोन एक निश्चित लोन राशि है जो उधारकर्ता को डिस्बर्स की जाती है और पुनर्भुगतान आमतौर पर एक निश्चित अवधि में समान किश्तों में किया जाता है. इस प्रकार का लोन लंबे समय तक फाइनेंसिंग की तलाश करने वाले बिज़नेस के लिए आदर्श है. बजाज फाइनेंस के साथ, लोन का प्रकार दो पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आता है: पूरी अवधि के लिए निश्चित मासिक भुगतान या 36 महीनों तक के ब्याज-केवल भुगतान, जिसके बाद ब्याज और मूलधन का भुगतान किया जाता है.

फ्लेक्सी टर्म लोन आपको प्री-सेट स्वीकृति से आवश्यक फंड निकालने की अनुमति देता है, जो कैश फ्लो को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज करने में मदद कर सकता है. इस लोन के साथ, आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं.

फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन में टर्म लोन और फ्लेक्सी टर्म लोन की विशेषताएं शामिल हैं. आपको प्री-सेट लोन राशि मिलती है और आप जरूरत पड़ने पर इससे पैसे निकाल सकते हैं. इसके अलावा, यह लोन वेरिएंट अवधि के शुरुआती हिस्से के लिए EMI के रूप में केवल ब्याज का भुगतान करने के विकल्प के साथ आता है.

कुल मिलाकर, MSME लोन छोटे बिज़नेस के लिए उन्हें बढ़ने और विस्तार करने के लिए आवश्यक फाइनेंसिंग प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और फंड तक तेज़ एक्सेस प्रदान करके, ये लोन सभी आकार के बिज़नेस को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

MSME लोन की विशेषताएं

MSME लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• सुविधाजनक लोन राशि: MSME लोन बिज़नेस की आवश्यकताओं के आधार पर कुछ लाख से कई करोड़ तक के छोटे और मध्यम उद्यमों की विविध आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग लोन राशि प्रदान करते हैं.
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: ये लोन आमतौर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे छोटे बिज़नेस के लिए उधार लेना अधिक किफायती हो जाता है, जिससे उन्हें पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है.
• तुरंत डिस्बर्सल: MSME लोन अक्सर तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल प्रोसेस की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बिज़नेस को ऑपरेशन या विस्तार के लिए आवश्यकता होने पर समय पर फंड का एक्सेस मिलता है.
• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: एप्लीकेशन प्रोसेस के लिए आमतौर पर न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, जिससे बिज़नेस मालिकों पर प्रशासनिक बोझ कम हो जाता है.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि: पुनर्भुगतान की शर्तें आमतौर पर सुविधाजनक होती हैं, जिनकी अवधि कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक होती है, जिससे बिज़नेस अपने कैश फ्लो के अनुरूप अवधि चुनने की अनुमति मिलती है.

MSME/SME लोन के लिए योग्यता की शर्तें

कोई भी बिज़नेस मालिक इस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है, बशर्ते वह इन योग्यता मानदंडों को पूरा करता हो:

योग्यता की शर्तें

• राष्ट्रीयता: भारतीय
• बिज़नेस की आयु: कम से कम 3 वर्ष
• CIBIL स्कोर: 685 या उससे ज़्यादा
• रोज़गार का प्रकार: स्व-व्यवसायी
• आयु: 18 से 80*

*लोन की अवधि के अंत में आपकी 80 या उससे कम होनी चाहिए.

MSME लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) लोन के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट इस टेबल में दिए गए हैं:

वे योग्य इकाइयां जो MSME लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं

व्यक्ति, स्टार्टअप, MSME, बिज़नेस के मालिक या स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल, महिला उद्यमी और SC/ST/OBC व्यक्ति MSME लोन के लिए योग्य हैं. ट्रेडिंग, सेवाएं और मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में कार्यरत प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, एकल प्रोप्राइटरशिप, साझेदारी फर्म और लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) जैसी इकाइयां भी अप्लाई कर सकती हैं.

MSME लोन का उद्देश्य

MSME लोन बिज़नेस की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

1. अपने एंटरप्राइज़ को शुरू करें या बढ़ाएं.
2. टैस्टिंग या लैब उपकरण, इलेक्ट्रिकल उपकरण इत्यादि सहित प्लांट और मशीनें हासिल करना.
3. बिल्डिंग बनाना या ज़मीन/कमर्शियल प्रॉपर्टी हासिल करना.
4. नई प्रोडक्ट लाइन पेश करना या बिल डिस्काउंटिंग के ज़रिए सप्लायर बिल सेटल करना.
5. कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं, जैसे वेतन, कच्चे माल की खरीद, इन्वेंटरी स्टॉकिंग और मार्केटिंग इत्यादि, पूरी करना.
6. मशीनों/उपकरणों या वाहन बेड़े में निवेश करना.
7. बिज़नेस की विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अतिरिक्त पैसे हासिल करना.

भारत सरकार द्वारा शुरू की गई MSME लोन स्कीम

सरकार द्वारा शुरू की गई MSME लोन स्कीम सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को फाइनेंशियल मदद देती हैं. इन पहलों का उद्देश्य MSME को क्रेडिट तक आसान पहुंच प्रदान करना और उद्यमिता को बढ़ावा देना है. कुछ लोकप्रिय स्कीम इस प्रकार हैं:

• जीजीटीएमएसई: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
• CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम
• क्रेडिट गारंटी स्कीम
• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
• राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
• पीएमईजीपी: प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम
• pmry: प्रधानमंत्री का रोजगार योजना
• सिडबी के तहत 59 मिनट में पीएसबी लोन
• स्टार्टअप इंडिया स्कीम

MSME लोन के लिए अप्लाई करने से पहले जानने लायक बातें

MSME लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपने बिज़नेस की ज़रूरतों, फाइनेंशियल लक्ष्यों और लोन की आवश्यकता के कारण पर विचार करें. अप्लाई करने से पहले ध्यान रखने लायक 5 बातें इस प्रकार हैं:

• अपने बिज़नेस की ज़रूरतों को समझें: MSME लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपने बिज़नेस की ज़रूरतों, फाइनेंशियल लक्ष्यों और लोन के उद्देश्य का आकलन करें. यह स्पष्टता आपके लोन प्रपोज़ल को सुव्यवस्थित करेगी.
• सही लोनदाता चुनें: अपने बिज़नेस की ज़रूरतों के अनुसार सुविधाजनक नियमों और शर्तों वाला लोनदाता तलाशें. एप्लीकेशन प्रोसेस में सरलता और सुविधा का विकल्प चुनें.
• ऑनलाइन अप्लाई करें: ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस की सुविधा का उपयोग करें. MSME लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करना तेज़ है क्योंकि इसमें बहुत कम डॉक्यूमेंट लगते हैं और पैसों का डिस्बर्सल बहुत जल्द होता है.
• ज़रूरी डॉक्यूमेंट तैयार करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास सबमिट करने के लिए सारे ज़रूरी डॉक्यूमेंट तैयार हों. अपनी एप्लीकेशन की गति बढ़ाने के लिए लोनदाता के डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस के बारे में जानें.
• स्वीकृति और डिस्बर्समेंट की प्रतीक्षा करें: अपने डॉक्यूमेंट सबमिट कर देने और उनका वेरिफिकेशन हो जाने पर, लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर आपका लोन स्वीकृत करेगा. अप्रूव होने के बाद, तुरंत उपयोग के लिए पैसे सीधे आपके बिज़नेस अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाएंगे.

MSME लोन के लिए कोलैटरल

MSME लोन के लिए आम तौर पर प्रॉपर्टी, ज़मीन, मशीनरी या उपकरण जैसे फिज़िकल एसेट बतौर कोलैटरल रखे जाते हैं. लोनदाता फिक्स्ड डिपॉज़िट, बीमा पॉलिसी या स्टॉक जैसे फाइनेंशियल एसेट भी बतौर कोलैटरल स्वीकार कर सकते हैं. कोलैटरल की वैल्यू का आकलन मार्केट वैल्यू, डेप्रिसिएशन और भविष्य में कमाई की क्षमता जैसे बिंदुओं के आधार पर किया जाता है. कोलैटरल देने से लोनदाता का जोखिम घटता है, जिससे लोन अप्रूवल और अनुकूल शर्तों की संभावनाएं बढ़ जाती हैं. हालांकि, उधारकर्ताओं को कोलैटरल गिरवी रखने के प्रभावों पर सावधानी से विचार कर लेना चाहिए, क्योंकि लोन पर डिफॉल्ट करने से उधारकर्ता को उन एसेट से हाथ धोना पड़ सकता है.

MSME/SME लोन EMI की गणना कैसे करें

MSME या SME लोन की EMI (समान मासिक किस्त) की गणना बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों के गणितीय फॉर्मूला या ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर से की जा सकती है. EMI की गणना में लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि जैसे बिंदुओं को शामिल किया जाता है. EMI की गणना के फॉर्मूला में मूलधन, ब्याज दर और लोन की अवधि होती हैं. EMI पर ब्याज दरों के प्रभाव पर विचार करना और बिज़नेस के कैश फ्लो के अनुरूप पुनर्भुगतान अवधि चुनना महत्वपूर्ण है. नियमित रूप से समय पर EMI का भुगतान करने से अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने और आसान लोन पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.

MSME या SME लोन की समान मासिक किस्त (EMI) की गणना का फॉर्मूला इस प्रकार है:

EMI = P*r/1- (1+r)^{-n}

कहां:

P = मूल लोन राशि

R = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित किया गया है और दशमलव के रूप में व्यक्त किया गया है)

n = महीनों में लोन की अवधि

यह फॉर्मूला फिक्स्ड मासिक किस्त राशि की गणना करता है जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं. यह ध्यान रखें कि फॉर्मूला में इस्तेमाल वैल्यू, लोन एग्रीमेंट की शर्तों से मेल खाती हों.

MSME/SME लोन की फीस और ब्याज दरें

MSME/SME लोन EMI की गणना कैसे करें?

MSME या SME लोन की EMI (समान मासिक किस्त) की गणना बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों के गणितीय फॉर्मूला या ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर से की जा सकती है. EMI की गणना में लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि जैसे बिंदुओं को शामिल किया जाता है. EMI की गणना के फॉर्मूला में मूलधन, ब्याज दर और लोन की अवधि होती हैं. EMI पर ब्याज दरों के प्रभाव पर विचार करना और बिज़नेस के कैश फ्लो के अनुरूप पुनर्भुगतान अवधि चुनना महत्वपूर्ण है. नियमित रूप से समय पर EMI का भुगतान करने से अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने और आसान लोन पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.

MSME या SME लोन की समान मासिक किस्त (EMI) की गणना का फॉर्मूला इस प्रकार है:

EMI = P*r/1- (1+r)^{-n}

कहां:

P = मूल लोन राशि

R = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित किया गया है और दशमलव के रूप में व्यक्त किया गया है)

n = महीनों में लोन की अवधि

यह फॉर्मूला फिक्स्ड मासिक किस्त राशि की गणना करता है जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं. यह ध्यान रखें कि फॉर्मूला में इस्तेमाल वैल्यू, लोन एग्रीमेंट की शर्तों से मेल खाती हों.

MSME लोन के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें

MSME लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपनी पसंदीदा बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं.

चरण 2: अगर आप मौजूदा ग्राहक हैं, तो लॉग-इन करें; अगर नहीं, तो अकाउंट बनाएं.

चरण 3: पर्सनल, आय और बिज़नेस की जानकारी और लोन की आवश्यकताओं सहित अनिवार्य विवरण भरें.

चरण 4: लोन एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करें.

चरण 5: पर्सनल, बिज़नेस और इनकम प्रूफ जैसे अनिवार्य डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

चरण 6: आगे की प्रक्रियाओं के लिए बैंक एग्जीक्यूटिव आपसे संपर्क करेगा.

चरण 7: डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के बाद, लोन अप्रूव हो जाता है.

चरण 8: अनुमोदित फंड निर्धारित समय-सीमा के भीतर आपके बिज़नेस अकाउंट में डिस्बर्स किए जाते हैं.

MSME लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करते समय क्या करें और क्या न करें

MSME लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करते समय क्या करें और क्या न करें:

ऐसा करें:

• अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं हेतु सबसे उपयुक्त लोन खोजने के लिए विभिन्न लोनदाताओं के लोन विकल्पों पर रिसर्च करें और उनकी तुलना करें.
• अप्लाई करने से पहले ध्यान रहे कि आपके बिज़नेस डॉक्यूमेंट और फाइनेंशियल स्टेटमेंट अप-टू-डेट और अचूक हों.
• अपनी लोन एप्लीकेशन सबमिट करने के लिए किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या लोनदाता की आधिकारिक वेबसाइट का उपयोग करें.
• देरी या अस्वीकृति से बचने के लिए अपनी एप्लीकेशन में पूरी और सच्ची जानकारी भरें.
• लोन ऑफर स्वीकार करने से पहले ब्याज दरों, फीस और पुनर्भुगतान शर्तों सहित सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ लें.
• अपनी एप्लीकेशन की स्थिति को ट्रैक करें और अगर अतिरिक्त जानकारी या डॉक्यूमेंटेशन का कोई अनुरोध आए तो उसका तुरंत जवाब दें.
• किसी भी प्रश्न या समस्या के समाधान के लिए पूरी एप्लीकेशन प्रोसेस के दौरान लोनदाता के साथ नियमित संचार बनाए रखें.

न करें:

• अपनी लोन एप्लीकेशन में गलत या भ्रामक जानकारी न दें, नहीं तो एप्लीकेशन अस्वीकृत हो सकती है या कानूनी दुष्परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं.
• एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर और लोन योग्यता को नुकसान हो सकता है.
• लोन एग्रीमेंट को शुरु से आखिर तक पूरे-का-पूरा और ध्यान से पढ़ें, इससे आपको छिपी हुई फीस या दंडों की भी जानकारी मिल सकती है.
• असुरक्षित या संदिग्ध वेबसाइट पर संवेदनशील पर्सनल या फाइनेंशियल जानकारी शेयर करने से बचें.
• लोनदाता से आए संदेशों की अनदेखी न करें या मांगे गए डॉक्यूमेंट देने में देरी न करें, नहीं तो लोन अप्रूवल प्रोसेस में देरी हो सकती है.
• अपने बिज़नेस की पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक कर्ज़ लेने से बचें, नहीं तो आपकी फाइनेंशियल स्थिति और क्रेडिट योग्यता कर्ज़ के बोझ तले दब सकती हैं.
• अगर आपको लोन की शर्तों या एप्लीकेशन प्रोसेस के बारे में कोई संदेह या समस्या है, तो लोनदाता से स्पष्टीकरण लेने में संकोच न करें.