इक्विटेबल मॉरगेज एक कानूनी व्यवस्था है जिसमें उधारकर्ता स्वामित्व ट्रांसफर किए बिना लोन प्राप्त करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी का कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. रजिस्टर्ड मॉरगेज के विपरीत, इसे लेंडर के साथ टाइटल डीड के डिपॉज़िट के माध्यम से बनाया जाता है. इस व्यवस्था में, उधारकर्ता प्रॉपर्टी का कब्जा रखता है, जबकि लेंडर के पास लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में डॉक्यूमेंट होते हैं.
इक्विटेबल मॉरगेज कैसे बनाएं?
इक्विटेबल मॉरगेज बनाने में लेंडर को पूरा स्वामित्व ट्रांसफर किए बिना लोन के लिए प्रॉपर्टी टाइटल को को कोलैटरल के रूप में उपयोग करना शामिल है. इस प्रकार के मॉरगेज के लिए प्रॉपर्टी डीड के ट्रांसफर की आवश्यकता नहीं होती है, बल्कि उधारकर्ता और लेंडर के बीच म्यूचुअल एग्रीमेंट पर निर्भर करता है, आमतौर पर लेंडर के साथ टाइटल डीड के डिपॉज़िट के माध्यम से. यहां जानें कि इक्विटेबल मॉरगेज कैसे स्थापित करें:
- लेंडर के साथ शर्तों पर चर्चा करें: अपने लेंडर या फाइनेंशियल संस्थान के साथ चर्चा शुरू करें. दोनों पक्षों को लोन राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि सहित शर्तों पर सहमत होना चाहिए.
- आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करें: उधारकर्ता को स्वामित्व का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा, आमतौर पर प्रॉपर्टी टाइटल डीड के रूप में. ये डॉक्यूमेंट प्रॉपर्टी पर लेंडर की सिक्योरिटी के आधार के रूप में काम करते हैं.
- डिपॉज़िट टाइटल डीड: इक्विटेबल मॉरगेज बनाने के लिए, उधारकर्ता को लेंडर के पास प्रॉपर्टी के टाइटल डीड जमा करना होगा. लोन का पूरा पुनर्भुगतान होने तक लेंडर इन डॉक्यूमेंट को कोलैटरल के रूप में रखता है.
- टाइटल डीड के डिपॉज़िट का मेमोरेंडम बनाएं: हालांकि इक्विटेबल मॉरगेज के लिए औपचारिक डीड की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन पार्टी नियम और शर्तों की रूपरेखा देने वाले डिपॉज़िट के मेमोरेंडम का ड्राफ्ट कर सकते हैं. यह डॉक्यूमेंट प्रॉपर्टी में लेंडर के हित की पुष्टि करता है.
- कानूनी औपचारिकताएं और रजिस्ट्रेशन: कुछ अधिकार क्षेत्रों में, लेंडर के हित की सुरक्षा करने और प्रवर्तनीयता सुनिश्चित करने के लिए इक्विटेबल मॉरगेज को रजिस्टर करना पड़ सकता है या नोटरी करना पड़ सकता है. यह चरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह डिफॉल्ट की स्थिति में प्रॉपर्टी पर लेंडर के क्लेम को स्थापित करता है.
रियल एस्टेट में इक्विटेबल मॉरगेज का महत्व
रियल एस्टेट में इक्विटेबल मॉरगेज का महत्व प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करने के सुविधाजनक और तेज़ साधन प्रदान करना है. यह फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट प्रॉपर्टी मालिकों को बिना स्वामित्व के फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है, जिससे यह विभिन्न रियल एस्टेट ट्रांज़ैक्शन में एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.
इक्विटेबल मॉरगेज कैसे काम करता है
इक्विटेबल मॉरगेज एक कानूनी व्यवस्था है जिसमें उधारकर्ता स्वामित्व ट्रांसफर किए बिना लोन प्राप्त करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी का कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. यह कैसे काम करता है, इस बारे में संक्षिप्त जानकारी यहां दी गई है:
- एग्रीमेंट: उधारकर्ता और लेंडर लोन की शर्तों पर सहमत हैं.
- टाइटल डीड का डिपॉज़िट: उधारकर्ता लेंडर को प्रॉपर्टी के टाइटल डीड देता है.
- स्वामित्व बनाए रखना: उधारकर्ता प्रॉपर्टी का कब्जा बनाए रखता है.
- कानूनी डॉक्यूमेंटेशन: फॉर्मल डॉक्यूमेंटेशन लोन की शर्तों की रूपरेखा देता है.
- लोन वितरण: लेंडर लोन राशि रिलीज़ करता है.
- पुनर्भुगतान की शर्तें: उधारकर्ता सहमत पुनर्भुगतान शर्तों का पालन करता है.
- सिक्योरिटी: प्रॉपर्टी का टाइटल डीड लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करती है.
- फोरक्लोज़र की संभावना: अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो लेंडर प्रॉपर्टी पर फोरक्लोज़ कर सकता है.
- मॉरगेज रिलीज़: पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद, लेंडर टाइटल डीड वापस करता है, जो मॉरगेज रिलीज़ करता है.
- सुविधा: लोन राशि और ब्याज दरों में सुविधा प्रदान करता है.
- तेज़ प्रोसेसिंग: अपेक्षाकृत तेज़ प्रोसेसिंग के लिए जाना जाता है.
- गोपनीयता: रजिस्टर्ड मॉरगेज के विपरीत, यह डेट को प्रकाशित नहीं करता है.
इक्विटेबल मॉरगेज सुविधा, तेज़ प्रोसेसिंग और प्राइवेसी प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें तुरंत फाइनेंसिंग आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त बनाया जाता है. लेकिन, दोनों पक्षों के लिए कानूनी प्रभावों और पुनर्भुगतान दायित्वों को समझना महत्वपूर्ण है.
इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच मुख्य अंतर
पहलू |
इक्विटेबल मॉरगेज |
रजिस्टर्ड मॉरगेज |
ओनरशिप ट्रांसफर |
लेंडर को स्वामित्व का कोई ट्रांसफर नहीं. |
कानूनी रजिस्ट्रेशन के माध्यम से लेंडर को स्वामित्व ट्रांसफर करना शामिल है. |
निर्माण प्रक्रिया |
लेंडर के साथ टाइटल डीड जमा करके बनाया गया. |
संबंधित प्राधिकरणों के साथ औपचारिक रजिस्ट्रेशन शामिल है. |
कानूनी औपचारिकताएं |
रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना में कम कानूनी औपचारिकताएं शामिल होती हैं. |
औपचारिक रजिस्ट्रेशन सहित व्यापक कानूनी प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है. |
उधार का प्रचार |
इसमें क़र्ज़ को प्रकाशित करना शामिल नहीं है. |
मॉरगेज का विवरण रजिस्ट्रेशन प्रोसेस के माध्यम से सार्वजनिक किया जाता है. |
लोन की शर्तों में लचीलापन |
लोन राशि और ब्याज दरों पर बातचीत करने में सुविधा प्रदान करता है. |
लोन की शर्तें स्टैंडर्ड प्रोसेस और कम सुविधा के अधीन हो सकती हैं. |
दस्तावेजीकरण जटिलता |
डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस तुलनात्मक रूप से आसान है. |
व्यापक डॉक्यूमेंटेशन और नियामक आवश्यकताओं का पालन शामिल करता है. |
प्रोसेसिंग की गति |
तेज़ बनाने की प्रक्रिया के लिए जाना जाता है. |
रजिस्ट्रेशन प्रोसेस में अधिक समय लग सकता है. |
कई मॉरगेज में प्राथमिकता |
एक ही प्रॉपर्टी पर कई मॉरगेज के मामले में कोई विशिष्ट प्राथमिकता स्थापित नहीं की गई है. |
वर्तमान मॉरगेज की प्राथमिकता स्थापित करने के लिए सबऑर्डिनेशन क्लॉज़ शामिल हो सकता है. |
फोरक्लोज़र प्रोसेस |
फोरक्लोज़र में सुरक्षा को लागू करने के लिए कानूनी कार्यवाही शामिल हो सकती है. |
फोरक्लोज़र औपचारिक कानूनी प्रक्रियाओं और रजिस्ट्रेशन आवश्यकताओं का पालन करता है. |
कब्जे का हस्तांतरण |
उधारकर्ता प्रॉपर्टी का कब्जा रखता है. |
डिफॉल्ट के मामले में प्रॉपर्टी का कब्जा लेंडर को ट्रांसफर कर सकता है. |
कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी का उपयोग |
प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन लेंडर को कब्जा नहीं होता है. |
प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जाता है, और डिफॉल्ट के मामले में लेंडर को कब्जा ट्रांसफर कर सकता है. |
प्रयोज्यता |
आमतौर पर तत्काल फाइनेंसिंग आवश्यकताओं और उन स्थितियों में इस्तेमाल किया जाता है जहां तेज़ प्रोसेसिंग महत्वपूर्ण है. |
अक्सर पारंपरिक और नियमित मॉरगेज ट्रांज़ैक्शन के लिए पसंद किया जाता है. |
इक्विटेबल मॉरगेज और रजिस्टर्ड मॉरगेज के बीच समानताएं
पहलू |
इक्विटेबल मॉरगेज |
रजिस्टर्ड मॉरगेज |
लोन के लिए सिक्योरिटी |
कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी के साथ दोनों सेक्योर लोन. |
प्रॉपर्टी सिक्योरिटी के रूप में काम करती है, डिफॉल्ट के मामले में लेंडर को क्लेम का आश्वासन देती है. |
उधारकर्ता द्वारा कब्जा |
उधारकर्ता लोन अवधि के दौरान प्रॉपर्टी का कब्जा और उपयोग बनाए रखते हैं. |
स्वामित्व और कब्जा तुरंत लेंडर को ट्रांसफर नहीं किया जाता है. |
न्यायिक प्रवर्तन |
अगर उधारकर्ता लोन पर डिफॉल्ट करता है, तो दोनों में लागू करने के लिए कानूनी प्रक्रियाएं शामिल होती हैं. |
बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए न्यायालय फोरक्लोज़र या प्रॉपर्टी की बिक्री में शामिल हो सकते हैं. |
कानूनी डॉक्यूमेंटेशन |
दोनों प्रकार के मॉरगेज़ बनाने के लिए कानूनी डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है. |
इक्विटेबल और रजिस्टर्ड मॉरगेज के लिए कानूनी प्रक्रियाओं और डॉक्यूमेंटेशन का पालन करना आवश्यक है. |
उधारकर्ता-लेंडर संबंध |
उधारकर्ता और लेंडर के बीच कानूनी संबंध स्थापित करें. |
नियम, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान की शर्तें कानूनी डॉक्यूमेंट में निर्दिष्ट हैं. |
कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी का उपयोग |
दोनों प्रकार लोन को सुरक्षित करने के लिए प्रॉपर्टी का कोलैटरल के रूप में उपयोग करते हैं. |
गैर-पुनर्भुगतान के मामले में लेंडर को आश्वासन और सहायता प्रदान करता है. |
संभावित फोरक्लोज़र |
अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं कर पाता है, तो दोनों में फोरक्लोज़र का जोखिम होता है. |
कानूनी प्रक्रियाएं लेंडर को बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए प्रॉपर्टी का कब्जा लेने की अनुमति देती हैं. |
कानूनी अधिकारों का सृजन |
दोनों पक्षों के लिए कानूनी अधिकार और दायित्व पैदा करते हैं. |
लीगल फ्रेमवर्क उधारकर्ता और लेंडर के अधिकारों की लागू करने और सुरक्षा सुनिश्चित करता है. |
जबकि इक्विटेबल और रजिस्टर्ड मॉरगेज कई सामान्यताएं प्रदर्शित करते हैं, तब प्रोसेस की औपचारिकता, रजिस्ट्रेशन आवश्यकताओं और लेंडर को प्रदान की गई कानूनी सुरक्षा के स्तर में अंतर होता है. प्रॉपर्टी आधारित लोन के कानूनी पहलुओं को नेविगेट करने वाले व्यक्तियों के लिए इन समानताओं और अंतरों को समझना आवश्यक है.
इक्विटेबल मॉरगेज के मुख्य घटक
कई आवश्यक तत्व अन्य प्रकारों से इक्विटेबल मॉरगेज को अलग-अलग करते हैं. इन विशेषताओं में शामिल हैं:
टाइटल डीड का डिपॉज़िट: इक्विटेबल मॉरगेज का प्राथमिक घटक लेंडर के पास प्रॉपर्टी के टाइटल डीड का डिपॉज़िट है. यह कार्रवाई प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए उधारकर्ता की प्रतिबद्धता को दर्शाती है.
मालिकाना ट्रांसफर नहीं: कानूनी मॉरगेज के विपरीत, प्रॉपर्टी का स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर को केवल प्रॉपर्टी पर अधिकार होता है.
कम लागत और सरल प्रोसेस: इक्विटेबल मॉरगेज अक्सर कम कानूनी फीस और आसान प्रोसेस के साथ आते हैं, क्योंकि कुछ मामलों में उन्हें औपचारिक डॉक्यूमेंटेशन या रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता नहीं होती है.
प्रवर्तनीयता: यद्यपि इक्विटेबल मॉरगेज कम औपचारिक है, लेकिन यह अभी भी कानूनी रूप से बाध्यकारी और लागू करने योग्य है. डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए कोर्ट के आदेश के माध्यम से प्रॉपर्टी का क्लेम कर सकता है.
लेखे समझौते के लिए कोई आवश्यकता नहीं: हालांकि फॉर्मल एग्रीमेंट लाभदायक है, लेकिन एक समान मॉरगेज के लिए कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है, बशर्ते कि लेंडर के पास टाइटल डीड का अधिकार हो.
इक्विटेबल मॉरगेज के फायदे और नुकसान
फायदे:
- तेज़ प्रोसेसिंग: इक्विटेबल मॉरगेज को उनकी तेज़ क्रिएशन प्रोसेस के लिए जाना जाता है.
- निर्धारित स्वामित्व: उधारकर्ता प्रॉपर्टी का स्वामित्व और कब्जा बनाए रखते हैं.
- सुविधा: लोन राशि और बातचीत योग्य ब्याज दरों में सुविधा प्रदान करता है.
नुकसान:
- सीमित कानूनी सुरक्षा: रजिस्टर्ड मॉरगेज की तुलना में, इक्विटेबल मॉरगेज सीमित कानूनी सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.
- फोरक्लोज़र की जोखिम: डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर अभी भी प्रॉपर्टी पर फोरक्लोज़ कर सकता है.
जंगम और स्थावर संपत्ति से जुड़े न्यायिक अधिकार
स्वामित्व, सुरक्षा और कानूनी प्रक्रियाओं को परिभाषित करने के लिए जंगम और अचल संपत्ति से जुड़े न्यायिक अधिकार आवश्यक हैं. चल प्रॉपर्टी के मालिकों के पास उल्लंघन और सीधे स्वामित्व ट्रांसफर से कानूनी सुरक्षा के साथ अधिकार होते हैं. अचल प्रॉपर्टी मालिकों के पास समान अधिकार होते हैं, जिनमें अधिक औपचारिक ट्रांसफर प्रोसेस और प्रॉपर्टी का कोलैटरल के रूप में उपयोग करने की क्षमता शामिल है, जैसे कि प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करना. दोनों के लिए सामान्य अधिकारों में कानूनी निवारण, संविदाओं को लागू करना और उत्तराधिकार मामलों को संबोधित करना शामिल है. उचित ट्रांज़ैक्शन और प्रॉपर्टी मार्केट के प्रभावी कार्य को सुनिश्चित करने के लिए इन अधिकारों को समझना महत्वपूर्ण है.
