कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा EPF योगदान
अपने EPF अकाउंट पर ब्याज की गणना करने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि आपके EPF अकाउंट बैलेंस में कितना योगदान दिया जाता है. सबसे पहले, कर्मचारियों का ऐसा योगदान है जो पहले 3 वर्षों के रोज़गार के लिए मूल वेतन और महंगाई भत्ता का 12%, 10% या 8% (महिला कर्मचारियों के मामले में) हो सकता है. एम्प्लॉयर EPF कॉन्ट्रिब्यूशन 12% या 10% पर मिल जाएगा. अगर कंपनी के पास 20 से कम कर्मचारी हैं, बीमार यूनिट हैं, या EPFO द्वारा निर्दिष्ट कुछ विशिष्ट शर्तों को पूरा करते हैं, तो नियोक्ता 10% का भुगतान करने के लिए योग्य है.
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मजदूरी की सीलिंग को समझना
अगर आपकी आय ₹ 15,000 से अधिक है, तो आपका नियोक्ता तीन तरीकों में से एक के आधार पर योगदान देने के लिए स्वतंत्र है:
- आपका नियोक्ता आपके दोनों योगदान को प्रति वर्ष ₹ 15,000 तक सीमित करने का विकल्प चुन सकता है.
- आपका नियोक्ता वेतन सीमा पर भी आपके योगदान से मेल खाना जारी रखने का विकल्प चुन सकता है.
- आपका नियोक्ता आपको अपने बेसिक पे प्लस डियरनेस अलाउंस का 12% योगदान देने की अनुमति दे सकता है, जबकि वे ₹ 15,000 के सेल्स में योगदान के अपने हिस्से को प्रतिबंधित करते हैं.
EPF ब्याज दर की गणना करने के लिए आवश्यक विवरण
- कर्मचारी की वर्तमान आयु
- रिटायरमेंट की आयु
- EPF में योगदान का प्रतिशत
- मासिक बुनियादी वेतन और महंगाई भत्ता
- वर्तमान EPF बैलेंस
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PF ब्याज की गणना कैसे करें
आपके PF बैलेंस पर ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है, लेकिन फाइनेंशियल वर्ष के अंत में केवल आपके अकाउंट में जमा की जाती है, विशेष रूप से प्रत्येक वर्ष मार्च 31 को. अपने EPF पर ब्याज की गणना करने के लिए, आप स्टेप विधि का उपयोग करते हैं: मौजूदा PF ब्याज दर से महीने के अंत में अपने क्लोजिंग बैलेंस को गुणा करें और 12 से विभाजित करें.
उदाहरण के लिए, 2016 फाइनेंशियल वर्ष की दर 8.8% थी, 2017 की ब्याज दर 8.65% थी और 2018 फाइनेंशियल वर्ष की दर 8.55% थी.
अगर हम EPF के लिए ब्याज दर 8.65% और आपकी बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस ₹ 50,000 मानते हैं. एक कर्मचारी के रूप में आप कुल राशि का 12% योगदान देंगे, जो ₹ 6,000 के बराबर होगा.
मान लीजिए कि आपका नियोक्ता आपकी मूल सैलरी का 12%, घटाकर ₹15,000 का 8.33% EPS (₹. 6,000 - ₹ 1,259.50).
राउंड ऑफ होने पर यह राशि ₹ 4,750 है.
आपके अकाउंट में ओपनिंग बैलेंस ₹10,750 होगा.
चरण विधि
पहले महीने में अर्जित ब्याज शून्य है, क्योंकि ओपनिंग बैलेंस शून्य है. दूसरे महीने में, ₹ 10,750 के ओपनिंग बैलेंस पर ब्याज की गणना की जाएगी.
मान लें कि ब्याज दर प्रति वर्ष 8.65% है, आपका मासिक ब्याज होगा
8.65% / 12 = 0.72%
इसलिए, आपका मासिक ब्याज 0.72%*10,750= ₹ 77.4 होगा, जिसे ₹ 77 तक राउंड ऑफ किया जाएगा.
फॉर्मूला विधि
अगर EPF बैलेंस ₹ 10,750 है, और ब्याज दर 8.65% है, तो आप इस फॉर्मूला के अनुसार ब्याज की गणना कर सकते हैं:
(8.65% / 12) * 10, 750 = ₹ 77.4 = ₹ 77
वर्ष का क्लोज़िंग बैलेंस, जो अगले वर्ष का ओपनिंग बैलेंस होगा, 12 महीनों के अंत में बैलेंस और उस वर्ष में प्राप्त कुल ब्याज शामिल होगा.
आप अपने EPF की गणना करने के लिए इस तरह के ऑनलाइन कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
निष्क्रिय खातों के लिए EPF ब्याज दर
जब कोई एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड अकाउंट बिना किसी योगदान के 36 महीनों तक निष्क्रिय रहता है, तो यह निष्क्रिय हो जाता है. यह अक्सर तब होता है जब कोई कर्मचारी अकाउंट को पिछले नियोक्ता से नए नियोक्ता में ट्रांसफर करना भूल जाता है.
2016 से, आपका डॉरमेंट एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड अकाउंट प्रचलित दरों के आधार पर ब्याज भी जमा करेगा.
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EPF से निकासी
आप केवल 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर या जब आप दो महीने से अधिक समय से बेरोजगार होते हैं, तो अपने EPF की पूरी राशि निकालने के लिए योग्य होंगे. आप विशिष्ट परिस्थितियों में समय से पहले निकासी कर सकते हैं, जैसे:
- अगर आप मेडिकल खर्चों को कवर करने या होम लोन का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग कर रहे हैं
- अगर आप 60 दिनों से अधिक समय से बेरोजगार हैं या स्थायी रूप से विदेश जाने का इरादा कर रहे हैं
अगर आपकी आयु 57 वर्ष है, तो आप बिना किसी प्रतिबंध के कुल राशि का 90% तक निकासी करने के लिए योग्य हैं. 5 वर्षों के बाद की गई सभी निकासी पर टैक्स छूट दी जाती है. अगर आप 5 वर्षों के भीतर निकासी करते हैं; लेकिन, आपको उस राशि पर इनकम टैक्स का भुगतान करना होगा.
निष्कर्ष
अंत में, आपके EPF बैलेंस पर ब्याज की गणना करना एक सरल प्रोसेस है जो आपको अपनी बचत के विकास की प्रभावी रूप से निगरानी करने की अनुमति देता है. इस आर्टिकल में बताए गए चरणों का पालन करके, आप अपने EPF बैलेंस पर अर्जित ब्याज का आसानी से अनुमान लगा सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप रिटायरमेंट और आपके किसी भी फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं. इसलिए, उन नंबरों को कम करना शुरू करें और अपनी फाइनेंशियल खुशहाली की ज़िम्मेदारी लें.
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